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中央银行的数字货币可以用来打击金融犯罪吗?

今天纸币是流通货币的边缘部分,代表着最终用户和中央银行之间的直接关系。然而,央行不知道它的用途;因此,从某种意义上说,可以说,像密码货币一样,现金也可以被用于非法目的。央行可以启动纸币数字化的进程,从而创造自己的数字货币。这种解决方案将具有打击影子经济和非法活动的巨大优势,并可能成为天秤座等企业支持的数字货币的可行替代方案。

现金流通

在世界范围内流通的现金总量约占总货币供应量的10%。事实上,现金代表着最终用户和中央银行之间一种直接且不可追踪的关系。在许多方面,流通中的现金类似于密码:中央银行和监管机构不知道你用现金做什么,除非你遇到反洗钱政策,就像你退出银行系统并转向密码货币市场时发生的那样。通过加密,交易记录在区块链,这是加密的会计账簿。然而,跟踪加密资产中的操作就像在不知道银行、地址和没有密钥的情况下搜索保险箱的内容。

在密码世界,一系列监管规定可能已经失败。美国财政部其他国家紧随其后——对交易所持有的加密资产的资本收益征税,但没有获得大量收入,这可能是因为许多国家决定不提供加密信息。早在2017年9月,为了控制资本外逃,中国货币当局禁止了与加密资产有关的操作,当时中国人民银行(PBoC)禁止从银行系统向加密货币交易所进行金融转移。然而,同样在这种情况下——很可能是由于美国案例中强调的同样原因——中国央行似乎无法实现其目标。 

然而,从渴望打击影子经济的监管者的角度来看,一种可追踪的非加密数字货币是可取的。

数字货币作为替代?

需要一种新的方法,从监管框架开始,比如决定一种加密货币是真实货币还是简单的金融资产。迄今为止,当局的观望态度,他们担心金融体系的快速变化,只是推迟了机构投资者进入该领域,因为难以建立可靠的会计框架。事实上,银行可能会被绕过,或者被迫改变它们的商业模式。他们应该根据风险和实际支付资本的能力,专门为选定的投资筹集资金,而不是通过存款胡乱集资。考虑禁止或限制性规定,特别是在国家基础上,是不合时宜的。我们需要在流通中的10%的“加密”现金上迈出第一步,并逐步将其一部分转化为由政府或央行支持的透明数字货币。例如,欧元区公民可以使用带数字欧元的数字钱包,这种钱包可以通过智能手机管理,而无需开立银行账户。
央行还可以通过外汇储备或流动性互换向其他货币领域(根据传统协议)提供其数字货币;例如,欧洲央行可以提供数字美元,就像美联储可以提供数字欧元一样。甚至欧元区成员国也可以通过实物货币数字化进行干预。此外,在这种情况下,政府可以通过特定的惯例向欧元区所有居民以及欧元区以外的居民提供数字服务。这将是一个对打击地下经济产生积极影响的解决方案,除此之外,从铸造成本和使用分散的角度来看,停止使用低面值硬币也有好处。这些解决办法之后,各国中央银行应加强协调,也许最初是利用国际货币基金组织的特别提款权作为担保,由于一些有关空运或海运的国际公约,特别提款权的发展仍然有限。

简而言之,区块链技术和数字货币——如今被央行行长、监管者和反欺诈机构视为一种风险,可能是重启特别提款权货币体系迁移的一个机会,类似于经济学家约翰·梅纳德·凯恩斯(John Maynard Keynes)提出的超国家货币“bancor”。与央行一样,CBDC将成为一种全球货币,因此能够通过管理各国盈余和赤字的简单规则,有效减少支付的不稳定性。然而,与bancor不同的是,它将是数字化的、透明的,并且可以追溯到每一笔交易的细节。

在万维网革命之后,我们将会有一个新的全球货币体系,由万维网数字硬币维系在一起。我们确定天秤座在这一点上会是个问题吗?这里表达的观点、想法和意见是作者自己的,并不一定反映或代表《每日电讯报》的观点和意见。

马塞洛·米尼纳(Marcello Minenna)是康索布(意大利公司和交易委员会)定量分析和金融创新部门的主任,康索布是意大利政府负责监管意大利证券市场的一个机构,也是伦敦数学金融研究生院和米兰路易吉·博卡尼大学随机金融的兼职教授。他是一名经济和金融专栏作家,在主要的意大利和国际出版物上发表文章。
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日期:2019年10月02日 星期三   分类:区块链资讯   浏览(6)
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